EP.2 ค่าห้องไฮบริด อีกนิดจะเป็นเหมาจ่ายแล้ว (ค่าห้องแยกค่าใช้จ่าย + ช่วยจ่ายส่วนเกิน)

    ค่าห้องไฮบริด = ค่าห้องธรรมดา + ตระกูลช่วยจ่ายส่วนเกินค่ารักษา

    เบี้ยประกันสองหมื่นกว่า ได้ค่าห้องสี่ห้าพัน แถมยังจ่ายส่วนเกินค่ารักษาอีก 90%

    นี่มันเหมาจ่ายปลอมตัวมา เชิญทรรศนาดี ๆ กลุ่มนี้แม่มณีเชียร์
    
         สืบเนื่องจาก EP.1 ค่าห้องแยกค่าใช้จ่าย แม่มณีได้รั้งบิดามารดรทั้งหลายอย่าเพิ่งตัดสินใจจนกว่าจะอ่าน EP.2 แม่มณีจึงรีบปั่นงานอย่างรีบเร่งเกรงว่าจะรอกันนาน ก่อนจะอ่านขอให้เตรียมเครื่องดื่มชูกำลังกันไว้ 5 สไลด์รายละเอียดแน่นปึ้ก ล้ำลึกได้โล่ห์เจ้าค่ะ

         สิ่งแรกที่แม่มณีจะแนะนำให้รู้จักกันก่อนก็คือ สัญญาเพิ่มเติมตระกูลไฉไลที่ “ช่วยจ่ายค่ารักษาจากสัญญาเล่มหลัก” บางค่ายเรียก HS พลัส บางค่ายเรียก เอกตร้า ควานหาจาก 10 ค่ายประกันที่แม่มณีมีข้อมูล มีอยู่ 3 ค่ายที่ขายแบบประกันตระกูลนี้ ความดีงามของมันคือช่วยจ่ายส่วนเกินค่ารักษาให้ 2 ส่วน

    ส่วนที่ 1 จ่ายค่าห้องเพิ่มให้เท่านั้นเท่านี้บาท ขึ้นอยู่กับแผนที่เลือกซื้อ

    และส่วนที่ 2 จ่ายค่ารักษารายการอื่น ๆ (ที่นอกเหนือจากค่าห้อง) ที่เกินมาให้เท่านั้นเท่านี้เปอร์เซ็นต์

         ประกันตระกูลนี้เข้าทีมากสำหรับการซื้อต่อเติมเสริมแต่ง ใครที่มีประกันอยู่เดิมแต่เวลาใช้งานจริงมีส่วนเกินเยอะจนรับไม่ไหว ซื้อตระกูลช่วยจ่ายส่วนเกินนี้เสริมเข้าไป ราคาไม่แรงแต่ช่วยแบ่งเบาได้มหาศาล

  
      เรามาดูตารางแรก ว่ากันด้วยการซื้อแบบขั้นต่ำสุด แต่ละค่ายก็จะมีกฏให้ซื้อพร้อมทุนประกันขั้นต่ำบ้าง หรือ ซื้อพร้อมค่าห้องแยกค่าใช้จ่ายบ้าง ซึ่งแม่มณีก็ได้ใส่ให้ดูว่าถ้าจะซื้อแบบขั้นต่ำที่สุดของแต่ละบริษัท จะต้องเสียอัฐเท่าไหร่บ้าง ต่างค่ายต่างมีข้อจำกัดต่างกันไป May I explain?

    ค่ายเมืองเทยมีข้อจำกัดเรื่องการมีส่วนร่วมจ่าย ก็คือมันจะทำงานก็ต่อเมื่อมีใครบางคน (ตัวเราเองหรือประกันเล่มอื่น) มาช่วยจ่ายค่ารักษา (ซึ่งไม่นับค่าห้องนะเจ้าคะ) เป็นจำนวนเท่ากับที่ระบุในส่วนร่วมจ่ายของแต่ละแผนก่อน ตัวเอกตร้าตัวนี้ถึงจะเริ่มทำงาน และที่สำคัญในกรณีเด็กอายุไม่เกิน 10 ขวบ มาตรการทรมานใจยังมีอยู่คือ พ่อหรือแม่คนใดคนหนึ่งต้องมีประกันสุขภาพกับเมืองเทย ถ้ายังไม่เคยก็ต้องทำพร้อมกันกับลูกเจ้าค่ะ

    ส่วนฟิลหลับ จะขายสัญญาช่วยจ่ายส่วนเกินให้กับเด็กอายุ 1 ขวบ 6 เดือนขึ้นไป (ปัดขึ้นนับเป็น 2 ขวบ) และขายให้โดยเน้นพ่วงกับค่าห้องแยกค่าใช้จ่ายในระดับที่สูงพอสมควร เช่น จะซื้อ HS พลัส 2,000 ก็ต้องซื้อค่าห้องแยกค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 2,000 ด้วย

    และสุดท้ายค่าย R คะเน ขายให้ค่อนข้างอิสระ ในราคาที่ถูกแค่หลักพัน รับประกันตั้งแต่ 1 เดือน 1 วัน แต่มันก็จะมีข้อจำกัดว่าผลประโยชน์ส่วนนี้ “ต้องสำรองจ่ายก่อน” แล้วเอาใบเสร็จ ใบรับรองแพทย์มาเคลมภายหลัง

    ในกรณีสำหรับคนที่มีประกันเล่มเดิมอยู่แล้ว จะซื้อเสริมเท่านั้น แม่มณีคิดว่า R คะเนเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะไม่ได้บังคับให้ซื้ออะไรเพิ่มเติมมากนัก สมัครได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน 1 วัน ถ้าเราซื้อขั้นต่ำสุดเราจะได้ค่าห้องเพิ่ม 2,000 และช่วยจ่ายส่วนเกินค่ารักษาที่ไม่ใช่ค่าห้องอีก 90% สูงสุดไม่เกิน 100,000 ต่อครั้ง ในงบประมาณไม่ถึงหมื่น ราคาชื่นใจสบายกระเป๋า ช่วยเราลดส่วนเกินจากประกันเล่มเดิมได้เยอะเลยทีเดียว

    มาจะกล่าวบทไปถึงเด็กน้อยที่ไม่มีประกันใด ๆ อยู่เลย ต้องการซื้อเป็นเล่มหลัก แม่มณีขอให้แนะนำให้รู้จักค่าห้องไฮบริด คือการผสมค่าห้องแบบแยกค่าใช้จ่าย เข้ากับสัญญาช่วยจ่ายส่วนเกินของแต่ละบริษัท มันจะเริ่ดสะบัดมากเจ้าค่ะ เบี้ยประกันรับได้ เข้าโรงพยาบาลเอกชนใหญ่ ๆ เอาอยู่ ก่อนอื่นให้เราดูก่อนว่าตัวเองเข้าโรงพยาบาลอะไรเพื่อที่จะรู้ว่าเราจะต้องซื้อค่าห้องเท่าไหร่ ที่เหลือเราคลายกังวลไปได้เจ้าค่ะ เพราะต่อให้เกินในรายการไหนก็มีสัญญาช่วยจ่ายเพิ่มส่วนเกินให้อีก 80-90% พ่อแม่มือใหม่ลูกไม่เคยโดนเข็มเจาะน้ำเกลือ อาจจะไม่รู้ว่าต้องซื้อค่าห้องเท่าไหร่ แม่มณีแนะนำให้เปิดหาข้อมูลในเว็บไซต์ของโรงพยาบาลประจำของเราได้ โดยส่วนใหญ่เค้าบอกไว้ให้เราเตรียมรับมือล่วงหน้า เราก็หาราคาค่าห้องของแผนกเด็ก เอาตัวเลขมาบวกกันทั้งค่าห้อง ค่าอาหาร และ ค่าบริการ ได้ตัวเลขเท่าไหร่นั้นก็ให้เรารู้ไว้ว่านั่นคือเรทค่าห้องที่เราต้องมองหาในการซื้อประกันเจ้าค่ะ สำหรับสไตล์ไฮบริดแบบนี้จะจัดแบบประกันได้สารพัดเป็นร้อยแบบละเอียดยิ่งกว่าสีรองพื้นแม่หญิง  เยอะจริงๆ แม่มณีเลือกมาให้ดูเป็นเรทค่าห้องยอดนิยม สี่พัน ห้าพัน หกพัน เจ็ดพัน แปดพัน และ หนึ่งหมื่นบาท หายใจลึก ๆ ดูช้า ๆ ไปทีละค่ายนะเจ้าคะ



    ค่ายแรก สูตรไฮบริดเมืองเทยเอกตร้า กับ ค่าห้องแยกค่าใช้จ่าย จะได้ค่าห้องตั้งแต่สองพันถึงสี่พันต่อวัน พร้อมเบี้ยประกันที่แรงแซงหน้าค่ายเล็ก ถือเป็นราคาที่ต้องแลกเพื่อความมั่นคง ถ้าซื้อค่ายนี้ก็ปลงใจได้ว่าเบี้ยประกันคงจะไม่ขึ้นราคาในเร็ววันนี้เป็นแน่ แต่อย่าลืมกติกาสำคัญด้วยว่าพ่อหรือแม่ต้องเป็นลูกค้าประกันสุขภาพของเมืองเทยด้วย ต้องรวยพอสมควรเจ้าค่ะถ้าจะซื้อสูตรนี้



    สูตรต่อไป ไฮบริดฟิลหลับ สว่างวาบดั่งหลอดไฟ จะจัดแบบประกันได้ค่าห้องเริ่มต้นที่ 4,000 ถึง 13,000 แม่มณีถึงกับตบอก ยกตัวอย่างค่าห้องหนึ่งหมื่น ส่วนเกินรายการอื่น ๆ ยังได้การเยียวยาอีก 90% ทั้งหมดนั้นเบี้ยประกันอยู่ที่สี่หมื่นกว่า ราคาของฟิลหลับนั้นจะดีมากในเรทค่าห้องที่สูง ๆ หกพันขึ้นไปนี่ฟิลหลับชนะใสในด้านราคา แม่มณีเปิดหาใน 10 ค่ายที่แม่มณีมีข้อมูล ไม่มีถูกกว่านี้แล้วเจ้าค่ะ จะติดนิดหน่อยก็คือซื้อได้อายุ 1 ขวบ 6 เดือนขึ้นไปเจ้าค่ะ



    สูตรสุดท้าย ไฮบริด R คะเน แม่มณีใช้เวลาทั้งราตรีนั่งพิจารณา เพราะว่าต้องอาศัยการซื้อ 2 เล่มกรมธรรม์ประกอบกัน บทความนี้นั้นแม่มณีตัดสินใจว่าจะไม่อธิบายวิธีการจัดแผน หากแม้นอธิบายจะมีคำถามมากมายจนตัดสินใจกันไม่ได้ซักทีว่าจะซื้อแผนไหน เอาเป็นว่าไปดูตารางสรุปผลประโยชน์ในคอลัมน์รวม (สีเขียวเข้ม) ของแต่ละแผนเจ้าค่ะ แม่มณีเห็นว่า R คะเนจะทำราคาได้ดีในช่วงค่าห้องสี่พันถึงห้าพันกว่า ๆ แต่ว่าถ้าค่าห้องสูงกว่านั้นราคาจะแพงกว่าฟิลหลับพอสมควรเจ้าค่ะ ที่สำคัญต้องเข้าใจข้อจำกัดว่าส่วนที่ช่วยจ่ายส่วนเกินค่ารักษา (ข้อ 12-13 ในตาราง) ต้องสำรองจ่ายก่อน แล้วค่อยเก็บเอกสารไปเคลมตาม ก็ต้องใช้ความพยายามมากกว่าค่ายอื่นนิดนึง แต่ก็ใจถึงเพราะขายให้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน 1 วัน และแบบประกันจัดได้หลากหลายได้ค่าห้องขั้นต่ำตั้งแต่ 2,000 ถึง 8,400 เลยทีเดียว



    EP.2 นี้แม่มณีขอสรุปสั้น ๆ ว่าเป็นสูตรประกันเด็กที่แม่มณีเชียร์ที่สุดสำหรับพ่อแม่ชนชั้นกลางค่อนบน ที่เข้าโรงพยาบาลเอกชนกันเป็นปกติ แต่ริจะให้จ่ายเบี้ยแบบเหมาจ่ายหลาย ๆ หมื่นก็เสียดายเกินไป ด้วยสูตรไฮบริดนี้เบี้ยประกันจะอยู่ราว ๆ สองหมื่นกว่า ได้ค่าห้องเพียงพอ และยังไม่ต้อรอลุ้นว่าค่ารักษาอื่น ๆ ที่ไม่ใช่ค่าห้องจะเกินไปมากจนรับไม่ได้ ถึงแม้สูตรนี้จะไม่ได้จ่ายเป็นล้าน ๆ แบบตระกูลเหมาจ่าย แต่ก็ใช้การได้เพียงพอสำหรับเด็กน้อยที่เป็นโรคฮิตติดเชื้อวนกันไปอยู่ไม่กี่โรค สำหรับกลุ่มพ่อแม่ตัวท้อปพร้อมเพย์ เข้าโรงพยาบาลเอกชนระดับจตุรเทพ รอเสพ EP.3 ต่อเรื่องเหมาจ่ายได้เจ้าค่ะ แต่ใครที่เป็นสายเน้นเพียงพอไม่ต้องรอแล้วก็ได้ จะเปิดเทอมอยู่แล้ว กว่าจะพ้นระยะเวลารอคอยเดี๋ยวจะไม่ทันเคลม ถ้าอ่านแล้วสงสัย อย่าปล่อยให้ความงงครอบงำจิตใจเจ้าค่ะ ถามกันเข้ามาได้ทั้ง Line@ และ ในกล่อง แม่มณีและบ่าวไพร่รอส่องคำถามพร้อมตามตอบให้เสมอเจ้าค่ะ (แม้จะช้าไปบ้างก็ตาม แต่พยายามตอบเสมอ)