Covid ติดง่าย แต่หายแล้วอาจทิ้งความเสียหายให้ปอด ถ้าหายแล้วจะทำประกันสุขภาพในอนาคตได้หรือไม่?

     แม่มณีได้ยินมิตรรักถามไถ่ข้อสงสัยมาเข้าหูว่า “ช่วงนี้ เราควรจะต้องรีบทำประกันสุขภาพกันมั้ย?” ด้วยสัญชาตญาณตัวแทนเก่าก็แทบจะตอบผ่านไขสันหลังว่า ควรทำทันทีสิเจ้าคะ? แต่ถ้าคิดแบบสามัญชนคนธรรมดา ก็น่ากังขานะเจ้าคะ ในช่วงวิกฤติขนาดนี้ เงินก็หายาก บางคนโดนลดรายได้ รายจ่ายเท่าเดิม เรายังจะเพิ่มรายจ่ายค่าประกันสุขภาพกันอีก มันจะควรจริง ๆ เหรอ? 



     ข้อแรก ถ้าจะทำประกันสุขภาพแค่เพราะกลัวไม่มีอัฐจ่ายค่ารักษา Covid อันนี้ไม่ต้องคิดมาก Covid หายยากแต่รักษาฟรี ไม่ต้องมีประกันก็ได้เจ้าค่ะ นอกจากนั้นทำประกันสุขภาพตอนนี้ ก็ต้องรอระยะเวลารอคอยโรคอีก 30 วัน ยกเว้นบางบริษัทประกันที่คุ้มครอง Covid ทันทีที่อนุมัติ แต่มันก็ไม่ใช่ประเด็น เพราะอย่างที่เราเห็นกันว่า Covid19 ตอนนี้รักษาฟรี รัฐฯ จ่ายให้

     แต่ข้อสอง ถ้าเราดันซวยติด Covid19 ขึ้นมา รักษาจนหายแล้วเรายังสามารถทำประกันสุขภาพได้มั้ย? เพราะที่ผ่านมาโรคระบาดทั่ว ๆ ไปที่มันติดกันง่าย ๆ แบบนี้ ส่วนใหญ่มันไม่กระทบกับการพิจารณารับประกัน เช่น เคยเป็นไข้เลือดออก, ไข้หวัดใหญ่ รักษาหายแล้ว มาทำประกันสุขภาพก็ทำได้ ไม่ได้ยกเว้นความคุ้มครองอะไร แต่สำหรับ Covid พิษสงนั้นร้ายกว่าทั้งในด้านความรุนแรง อัตราการเสียชีวิต และร่องรอยโรคที่ยังหลงเหลืออยู่กับปอด แต่ดันทะลึ่งติดง่ายอย่างกับหวัด ทันทีที่สงสัยแม่มณีก็ทักทายไปหาฝ่ายพิจารณาที่พอจะรู้จัก ได้ข้อสรุปมาว่า ก็ยังไม่รู้...กรู (ฝ่ายพิจารณารับประกัน) ก็ยังไม่เคยเจอโรคนี้เหมือนกัน ดังนั้นเบื้องต้นถ้าหายจากโรคแล้วมาทำประกัน 6 เดือนแรกหลังจากออกจากโรงพยาบาลเลื่อนรับประกันแน่ๆ ขอดูให้ถ่องแท้ก่อนว่าไม่มีอาการต่อเนื่องอะไรอีก หลังจาก 6 เดือนยื่นทำประกันเข้ามาใหม่ ก็ต้องว่ากันไปเคสบายเคส เช็คประวัติการรักษาโดยละเอียด ปอดปกติ 100% มั้ย? มีตำหนิอะไรรึเปล่า? ตำหนิน้อยก็อาจจะยกเว้นความคุ้มครอง ตำหนิมากก็อาจจะไม่รับประกัน มันเป็นสิ่งใหม่สำหรับวงการประกันภัย จึงไม่ได้มีแนวทางพิจารณาที่ชัดเจนกำหนดไว้ คำตอบฟังแล้วก็น่าเสียวไส้พอสมควร? 

     RSV ในเด็ก หายแล้วมาทำประกันมักจะได้รับผลการพิจารณายกเว้นความคุ้มครองโรคทางเดินหายใจช่วงบน 
     ปอดอักเสบนอน รพ. 5 วัน แม่มณีเคยเห็นผลการพิจารณายกเว้นความคุ้มครองโรคทางเดินหายใจทั้งหมด 
     วัณโรค แทบจะ 100% ไม่รับทำประกันสุขภาพ

     อันนี้เราก็ไม่รู้ว่าสำหรับ Covid จะคิดพิจารณากันแบบไหน แต่เท่าที่เดาแล้วไม่น่าจะรับทำประกันสุขภาพกันง่ายดาย เพราะปฏิเสธไม่ได้ว่าต่อให้หายแล้ว แต่ความเสียหายในปอดยังมี บางคนที่เป็นแล้วปอดอักเสบหนัก ๆ เราก็ยังไม่รู้ว่ามันส่งผลกับสุขภาพในระยะยาวแค่ไหน บริษัทประกันก็ต้องชั่งใจว่าถ้ารับประกันแล้วจะคุ้มมั้ยกับอัตราการเคลม ดังนั้นมันมีความเสี่ยงที่จะทำประกันสุขภาพไม่ได้แม้จะรักษาหายแล้วก็ตาม นั่นต่างหากคือเหตุผลสำคัญที่แม่มณีสนับสนุนให้เราทำประกันสุขภาพตอนนี้ เพื่อหนีความเสี่ยงที่เราอาจจะทำประกันสุขภาพไม่ได้ หรือทำได้แต่มีข้อยกเว้นความคุ้มครอง

     สำหรับคนที่อยากทำ แม่มณีมีคำแนะนำ อันดับแรกการพิจารณาทำประกันสุขภาพเหมาจ่ายย่อมเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในปัจจุบันนี้ ถ้าอัฐมีพอทำได้ ทำไปเลยไม่ต้องรอ เราก็เห็นถึงความเสี่ยงและความไม่แน่นอนที่เพิ่มขึ้นจากวิกฤติ Covid 19 ครั้งนี้ แต่ถ้าไม่ไหวจะจ่ายเงินก้อน จะผ่อนรายเดือนหลักพัน เอาเงินเราชนะมาจ่ายก็พอได้ ที่สำคัญประกันสุขภาพมันไม่ได้มีเงื่อนไขว่าเราต้องทำไปยาวนาน ถ้าผ่านวิกฤติ Covid ไปแล้ว เราส่งไม่ไหวไม่อยากทำ เราไม่ต่อก็ยังได้ แต่สบายใจได้ว่าถ้าเราดันซวยเป็น Covid ขึ้นมา อย่างน้อยเราจะมีประกันสุขภาพเล่มนี้ที่เราได้ทำไปแล้วต่อสัญญาได้จนแก่โดยไม่มีข้อยกเว้นความคุ้มครอง แต่ถ้าใครยังร้องว่าประกันสุขภาพจ่ายไม่ไหวรายได้กุด อย่างน้อยที่สุดก็ซื้อประกันโรคร้ายแรงติดไว้ ของบางค่ายราคาถูกกว่าราคาหน้ากากหนึ่งกล่อง ในวงเล็บประกันโรคร้ายไม่ได้คุ้มครอง Covid19 นะเจ้าคะ

     แม่มณีอยากให้ลองคิด ชีวิตยังอีกยาวไกล เราไม่รู้ว่าจะติดมั้ย? ติดแล้วจะหนักขนาดไหน? ถ้าเราเป็นCovid19 แบบมีประกันสุขภาพอยู่แล้ว รักษาหาย Covid ก็ผ่านไปไม่กระทบกับชีวิต แต่ถ้าเราติด Covid แล้วเป็นหนัก รักษาหายแต่ทำประกันสุขภาพไม่ได้ อนาคตเป็นโรคอะไรเราก็ต้องจ่ายค่ารักษาเองทั้งหมด เราจะเจ็บทุกครั้งที่จ่าย Covid สะกิดใจลงปอดทะลวงหัวใจให้เราแค้นไปยาวไกลเลยทีเดียวนะเจ้าคะ